Lorsque l’on cherche à obtenir un prêt immobilier, il est important de comprendre les différents termes et concepts qui entourent ce type de crédit afin de prendre les meilleures décisions financières. L’un de ces termes est le taux d’usure, un concept important à comprendre pour éviter les pratiques abusives des banques. Le taux d’usure est un taux maximum au-delà duquel les banques ne sont pas autorisées à prêter de l’argent. Ce taux est déterminé chaque trimestre par la Banque de France en fonction des taux moyens pratiqués par les établissements financiers. Il varie en fonction du type de prêt (à taux fixe ou variable) et de la durée du prêt. Il est important de noter que le taux d’usure ne correspond pas au taux d’intérêt que vous paierez sur votre prêt immobilier.
C’est simplement un taux de référence qui permet de protéger les emprunteurs contre les pratiques abusives des banques en limitant les taux d’intérêt qu’elles peuvent pratiquer. En effet, avant la mise en place du taux d’usure, certaines banques pratiquaient des taux d’intérêt excessifs, parfois deux à trois fois supérieurs aux taux pratiqués sur le marché. Cela rendait les prêts immobiliers inaccessibles pour de nombreuses personnes et les exposait à des risques financiers importants. Avec la mise en place du taux d’usure, les banques ne peuvent plus proposer de taux supérieurs à ceux autorisés par la Banque de France. Si vous cherchez à obtenir un prêt immobilier, il est donc important de vérifier que le taux proposé par la banque ne dépasse pas le taux d’usure en vigueur.
Si c’est le cas, la banque ne pourra pas vous accorder le prêt. Il est également important de noter que le taux d’usure peut varier d’un trimestre à l’autre en fonction de l’évolution des taux pratiqués sur le marché. Il est donc important de se tenir informé de l’évolution de ce taux si vous envisagez de contracter un prêt immobilier. En résumé, le taux d’usure est un indicateur important à prendre en compte lors de la recherche d’un prêt immobilier. Il permet de s’assurer que les banques ne pratiquent pas des taux excessifs et protège ainsi les emprunteurs. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque ou d’un courtier en crédit immobilier pour en savoir plus sur le taux d’usure et sur les différents types de prêts immobiliers disponibles sur le marché.
Problématique : en période de remontée rapide des taux, comme c’est le cas aujourd’hui, ce dernier – calculé sur la base de la moyenne des taux observés sur les trois derniers mois – ne s’ajuste pas assez vite. Conséquence, les dossiers les plus fragiles, primo-accédants, plus de 45 ans… à qui les banques n’accordent pas toujours les meilleurs barèmes, se retrouvent en difficulté pour faire accepter leurs dossiers.
Refus de prêt immobilier pour taux d’usure : quelles sont les solutions ? Il est possible de se voir refuser un prêt immobilier car vous dépassez le taux d’usure ! 😵💫
Heureusement, il est possible de faire baisser le TAEG de son prêt, et donc votre taux d’usure. En plus de rendre votre demande de prêt admissible, c’est aussi l’occasion pour vous de faire des économies.
Voici les différentes solutions pour faire baisser le taux d’usure de votre prêt immobilier :
Externaliser son assurance emprunteur.
L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 50 % du coût d’un crédit immobilier. En mettant en concurrence les assurances de prêt immobilier, vous pouvez réduire de manière significative le taux de votre crédit (et faire d’importantes économies).
Négocier les frais de dossier à la baisse.
En situation de dépassement du taux d’usure, l’établissement prêteur sera généralement assez souple à faire baisser les frais de dossier. N’hésitez pas à en profiter !
Jouer sur la quotité des emprunteurs.
Si vous empruntez à deux, vous pouvez choisir de ne couvrir chaque emprunteur qu’à 50 % et donc de faire baisser le coût de votre assurance de prêt. Attention, cette solution implique un risque et diminue la protection de chacun.
Augmenter son apport personnel.
Cette solution est généralement la plus difficile à appliquer mais permettra de diminuer le capital à emprunter et donc, par conséquence, le taux d’usure.